Autunno 2011: mutui più difficili da ottenere e meno convenienti per via dello spread

Tra i tanti effetti delle turbolenze di borsa dell’ultimo periodo c’è anche una leggera difficoltà a ottenere mutui dalle banche, oltre che una minore convenienza. Gli istituti di credito, infatti, fanno fatica a finanziarsi per colpa della crisi del debito. Infatti, in questa prima settimana di settembre, periodo in cui tradizionalmente il mercato dei mutui si riaccende, la maggior parte delle banche rinunciano a offrire promozioni e, anzi, è probabile che ci sarà un rialzo dei prezzi.

Tra le varie opzioni di chi accende un mutuo, oggi le più gettonate sono i mutui a tasso variabile e i mutui a tasso fisso. Un buon tasso variabile oggi si può trovare a 2,8% e un tasso fisso al 4,5%. Ma l’incognita per chi accende o rinegozia un mutuo è data dall’aumento dello spread, cioè il ricarico che la banca applica sul denaro prestato, ovvero la sua remunerazione per il servizio. La banca si comporta infatti come qualunque commerciante: prende soldi in prestito da un altro istituto di credito o dalla BCE, e a sua volta lo presta al cliente con un sovrapprezzo – che è appunto lo spread. Negli ultimi anni la differenza è passata dallo 0,7% a una media dell’1,3% circa ma in alcuni casi sale fino al 2%. In ogni caso lo spread, che costituisce una delle due componenti del tasso di interesse del mutuo è un valore stabilito per contratto e che perciò resta fisso nel tempo.

Il consiglio degli esperti è di scegliere un mutuo valutando bene le esigenze individuali: oggi i tassi variabili sono piuttosto convenienti, ma per chi vuole essere prudente, i tassi fissi sono ai minimi storici.