Ma scendiamo più nel dettaglio: il divieto di trasferire denaro contante (depositato su libretti di deposito bancari o titoli al portatore) vale tra soggetti diversi per cifre superiori a 999,99 euro. Si noti che il divieto non può essere aggirato con una serie di pagamenti frazionati leggermente inferiori alla soglia stabilita: per effettuare questi trasferimenti bisogna necessariamente ricorrere a banche, strumenti di moneta elettronica o a Poste Italiane – in questo modo i dati vengono comunicati all’Anagrafe dei rapporti finanziari presso l’Agenzia delle Entrate.

Gli assegni (sia bancari che postali) con superiori a 999,99 euro devono contenere nome o ragione sociale del beneficiario e la scritta ‘non trasferibile’.

Assegni circolari, vaglia cambiari e postali possono essere richiesti dai clienti anche senza la clausola di non trasferibilità, se il loro importo non supera i 999,99 euro.

Chi possiede libretti di deposito (bancari o postali) al portatore con saldo di importo uguale o superiore a 1000 euro deve estinguerli o ridurne il saldo entro il 31 marzo 2012.

In seguito, le sanzioni amministrative potranno ammontare dall’1% al 40% dell’importo illecitamente trasferito, con possibile coinvolgimento anche del destinatario della somma di denaro contante. Ma questa sanzione sarà di almeno 3000 euro, cifra che potrebbe essere assai superiore all’importo della transazione. Se la violazione dei limiti superiora i 50.000 euro la sanzione minima viene quintuplicata. Detto in altri termini: la sanzione amministrativa ammonterà all’1% al 40% dell’importo trasferito se esso è compreso tra i 1000 e i 50.000 euro, con un minimo di 3000 euro; dal 5% al 40% dell’importo trasferito se esso supera i 50.000 euro.

In ogni caso, non sono considerate infrazione tutte le violazioni sui nuovi limiti commesse entro il il 31 gennaio 2012.

Fino a oggi veniva comunicato solo il numero del conto corrente e l’Agenzia delle Entrate poteva richiedere – a banche, Poste e altri intermediari – liste selettive di contribuenti da monitorare perché sospettati di evasione fiscale. Ora cambia tutto: l’articolo 11 della Manovra (intitolato “Emersione di base imponibile”) stabilisce l’obbligo per gli operatori finanziari di pubblicare periodicamente all’Anagrafe tributaria i movimenti di tutti i rapporti intrattenuti con la clientela e ogni informazione relativa ai suddetti rapporti necessaria ai fini del controllo fiscale. Nonché di comunicare l’importo delle operazioni finanziarie. Questo significa una tracciabilità completa e totale: su conti correnti, conti di deposito, conto titoli, gestioni, carte di credito: tutto sarà a disposizione dell’Erario. Il Fisco avrà accesso a tutti i dati senza bisogno di un accertamento in corso. In questo modo si pone fine, una volta per tutte al segreto bancario.

Potrebbe esistere un problema di privacy, dice il Garante: sarà impegnativo proteggere l’enorme quantità di dati, ma la lotta all’evasione resta una scelta prioritaria. Questa norma va ad aggiungersi al limite per i pagamenti in contanti fissato a 1000 euro e le conseguenze penali di chi esibisce o trasmette al Fisco atti o documenti falsi.

Sempre per la stretta all’evasione, anche l’INPS dovrà fornire all’Agenzia delle Entrate e alla Guardia di Finanza dati e posizione dei suoi iscritti.

Ma che cos’è esattamente il Credito Cooperativo? In parole povere, si tratta di un sistema di banche locali cooperative diffuse in maniera capillare su tutto il territorio del nostro paese. Al momento ne esistono 438 tra Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali, numero che ne fa il quarto gruppo bancario italiano – con più con 4000 sportelli in oltre 2500 comuni italiani, 912.000 soci e 5,4 milioni di clienti.

Le Banche di Credito Cooperativo consentono alle persone di diventare soci e quindi di partecipare alla gestione del sistema del credito. Questo tipo di iniziativa risale alla metà dell’800, periodo in cui l’assenza di risposte del mondo privato rispetto alla società diede origine a iniziative di cooperazione – persone capaci di mettersi insieme per un vantaggio collettivo.

Si tratta di piccoli istituti, il cui capitale minimo è di 2 milioni di euro, che continuano a crescere di numero, grazie alla vivace attività dei comitati promotori che puntano continuamente ad aumentare il numero di adesioni per l’aumento del capitale delle banche oppure per l’apertura di nuove banche. Le BCC fanno riferimento a Federcasse, la Federazione italiana delle Banche di Credito Cooperativo – Casse Rurali ed Artigiane, organismo che le rappresenta e le tutela.

Le BCC sono cooperative senza scopo di lucro, con un orientamento etico, ispirato a principi di utilità sociale, solidarietà (si tratta infatti di società di persone e non di capitali), mutualità (nel senso di erogazione del credito principalmente ai soci), localismo e appartenenza a un ‘sistema’. Rispetto ad altri istituiti bancari, facilitano l’accesso al credito delle fasce più deboli della popolazione. E una parte degli utili di bilancio delle BCC è obbligatoriamente destinata a fini di beneficenza.

Per divenire soci di una Banca di Credito Cooperativo occorre risiedere e operare sul territorio per cui la banca stessa è competente. Non ci sono vincoli di categoria professionale. A prescindere dal numero di quote di azioni possedute, ciascun socio ha diritto a un solo voto in assemblea.

Da questa mattina su alcuni telefoni cellulari italiani sta arrivando il seguente messaggio truffa:

—— SMS ——
Da: CartaSi
Ricevuto: 15 ott 2011 09:33
Oggetto: Gentile cliente,

Gentile cliente, la sua carta di credito
e stata bloccata. Siete pregati di
accedere al sito www.cartasid.com , per
seguire la procedura di sblocco.

Si tratta di una nuova forma di truffa informatica, il cosiddetto phishing, ma questa volta la novità è che il messaggio arriva via SMS. Dalla Banca Nazionale Slovacca nei giorni scorsi era già stato lanciato un allarme simile.

La tecnica usata dai truffatori viene chiamata in inglese col termine mishing, contrazione di mobile phishing (pescare, ovvero truffare ingenui o distratti che abboccano). In pratica il mishing consiste nell’invio di SMS direttamente sui cellulari dei clienti delle banche, con un messaggio del tutto simile a quelli normalmente inviati dalle banche o dai gestori dellle carte di credito. Andando sul sito indicato, quasi del tutto corrispondente a quello “vero”, i truffatori chiederanno di compilare i dati della carta per poi procedere a prosciugare il credito residuo con operazioni illecite.

Nel caso di oggi, il dominio cartasid.com, è stato registrato questa mattina da una società ovviamente inesistente:

WHOIS information for cartasid.com :
[Querying whois.verisign-grs.com]
[Redirected to whois.fastdomain.com]
[Querying whois.fastdomain.com]
[whois.fastdomain.com]
The data in the Netfirms, Inc. WHOIS database is provided
to you by Netfirms, Inc. for information purposes only,
that is, to assist you in obtaining information about or related to
a domain name registration record. Netfirms, Inc. makes
this information available “as is,” and does not guarantee its
accuracy. By submitting a WHOIS query, you agree that you will use
this data only for lawful purposes and that, under no circumstances
will you use this data to: (1) allow, enable, or otherwise support
the transmission of mass unsolicited, commercial advertising or
solicitations via direct mail, electronic mail, or by telephone; or
(2) enable high volume, automated, electronic processes that apply
to Netfirms, Inc. (or its systems). The compilation,
repackaging, dissemination or other use of this data is expressly
prohibited without the prior written consent of
Netfirms, Inc.. Netfirms, Inc. reserves the
right to modify these terms at any time. By submitting this query,
you agree to abide by these terms.

=-=-=-=

Registrar: FastDomain Inc.
Provider Name….: Netfirms, Inc.
Provider Whois…: whois.fastdomain.com
Provider Homepage: http://www.netfirms.com/

Domain Name: CARTASID.COM

Created on…………..: 2011-10-15 07:13:23 GMT
Expires on…………..: 2012-10-15 07:13:23 GMT
Last modified on……..: 2011-10-15 07:13:25 GMT

Registrant Info: (FAST-12785284)
Fastdomain.com
Fastdomain Inc
1958 South 950 East
Provo, Utah 84606
United States
Phone: +1.8017659400
Fax..: +1.8017651992
Email: whois@fastdomain.com
Last modified: 2010-12-06 18:57:03 GMT

Administrative Info: (FAST-12785284)
Fastdomain.com
Fastdomain Inc
1958 South 950 East
Provo, Utah 84606
United States
Phone: +1.8017659400
Fax..: +1.8017651992
Email: whois@fastdomain.com
Last modified: 2010-12-06 18:57:03 GMT

Technical Info: (FAST-12785284)
Fastdomain.com
Fastdomain Inc
1958 South 950 East
Provo, Utah 84606
United States
Phone: +1.8017659400
Fax..: +1.8017651992
Email: whois@fastdomain.com
Last modified: 2010-12-06 18:57:03 GMT

Status: Active

Domain servers in listed order:

NS1.NETFIRMS.COM
NS2.NETFIRMS.COM
=-=-=-=

Non resta che raccomandare di prestare la massima attenzione verso tutti i messaggi che si ricevono, via e-mail, SMS, social network ecc. e di NON compilare mai richieste del genere!

I titoli devono essere pronti a una data predeterminata (termine): di qui il nome di questo tipo di contratti in cui per due volte l’acquirente presta denaro e il venditore presta i titoli.

Il rendimento per l’acquirente è dunque rappresentato dalla differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di rivendita dei titoli. In caso di estinzione anticipata è previsto il pagamento di una penale e la perdita degli interessi maturati. Si tratta dunque di prodotti finanziari con un tasso di interesse fisso e predeterminato, proprio come avviene per i BOT.

A chi convengono i PCT? A coloro, privati o aziende, che vogliono investire liquidità a breve termine a tassi molto vicino a quello di mercato, come buona alternativa ai Conti deposito vincolati e ai titoli di Stato.

Anche la banca olandese ING Direct ha lanciato da qualche giorno un servizio di questo tipo: si chiama PCT Arancio ed è sottoscrivibile da chiunque abbia già aperto o aprirà il conto deposito Conto Arancio. L’iniziativa vuole rispondere alla crisi dei mercati e all’inasprirsi della pressione fiscale con un prodotto che garantisce basso rischio e rendimento elevato, senza far pesare sul cliente nuovi eventuali rialzi delle imposte che dovessero nel frattempo essere varati.

L’importo minimo di sottoscrizione è di 25.000 euro per i clienti che hanno aperto soltanto Conto Arancio, ma di soli 1000 euro (oppure importi superiori multipli di 1000) per coloro che hanno sottoscritto sia Conto Arancio che Conto Corrente Arancio. Sarà possibile scegliere tra PCT Arancio a 3, 6 o 9 mesi con un tasso di interesse netto pari al 2% per i PCT trimestrali e del 2,50% per quelli a 6 e 9 mesi.

Le spese di sottoscrizione sono tutte azzerate, resta un’imposta di bollo di 1.81 euro per ogni investimento. L’attuale tassazione sul rendimento è pari al 12,50%, ma le percentuali di interesse sopra indicate sono già nette.

Le sedi saranno innovative, sia dal lato estetico che dal lato funzionale, più simili a concept store che a banche tradizionali. Dal punto di vista architettonico saranno caratterizzate da pareti trasparenti, grande luminosità e facilità di accesso (ingressi privi di bussola). Nel design prevarranno i colori sociali – ovvero l’arancione – e il calore del legno nell’arredamento, in uno stile semplice e confortevole.

Si tratterà principalmente di sportelli self-service – non sportelli con cassieri in carne e ossa, ma casse automatiche con le quali si potranno effettuare tutte le transazioni classiche: prelievo e deposito di contanti e assegni, consultazione dell’estratto conto ecc. Mediante totem interattivi e iPad sarà possibile gestire la propria visita in filiale, e leggersi tranquillamente un quotidiano digitale mentre si attende un eventuale colloquio con un agente. Gli operatori infatti non spariscono del tutto, anzi, sono sempre pronti a fornire ai clienti delucidazioni e consulenza su prodotti e servizi, oltre che ad aiutarli a familiarizzare con gli strumenti digitali.

Nelle nuove filiali si mostrerà anche un notevole rispetto dell’ambiente grazie alla scelta di un approccio paper-less: non sarà più necessario apporre la firma su documenti cartacei. Ogni transazione verrà memorizzata e salvata in formato elettronico, a meno di una richiesta specifica del cliente.

Diversamente da quanto si potrebbe pensare, anche le operazioni svolte in filiale saranno gratuite, come quelle online. I prodotti ING DIRECT continueranno dunque a essere low-cost.

Il nuovo trend in tutta Europa è quello di una sempre maggiore convergenza tra canali bancari online e canali classici. Lo sportello ingloba funzionalità e vantaggi dell’online banking come il self-service, l’efficienza e il risparmio sulle commissioni. Invece il banking online diventa fisico per tentare di rassicurare maggiormente i clienti sul territorio.

A quanto risulta da una testimonianza riportata su un recente inserto de La Stampa, in almeno un caso un keylogger è riuscito a carpire anche le informazioni delle password 3D Secure, quelle che dovrebbero garantire il massimo livello di tutela. E il circuito in questione, CartaSi, non ha voluto rimborsare il/la cliente per un acquisto online da lui/lei mai effettuato, proprio perché la persona in questione era in possesso del suddetto tipo di password; insomma, il fatto è stato considerato un caso di “incauta custodia”.

Anche se, come si suol dire, una rondine non fa primavera, non ci stancheremo mai di ribadire i principi della navigazione sicura:
* evitare accuratamente il download di programmi sconosciuti;
* munirsi di un buon antivirus, che si aggiorni quotidianamente in maniera automatica;
* usare la barra antifishing;
* non trascurare gli alert dei browser riguardanti siti sospetti.

Non è più possibile trasferire tra soggetti differenti (ma è possibile trasferirli a sé medesimo) denaro contante, libretti di deposito bancari o postali al portatore, titoli al portatore, assegni di conto corrente postale, vaglia postali e vaglia cambiari con un importo superiore a 2499 euro (neppure suddividendoli in più tranches). Bisognerà effettuare le operazioni mediante banche, oppure servizio di moneta elettronica e Poste Italiane.

E’ obbligatorio apporre la clausola “non trasferibile” e il nome del beneficiario su tutti gli assegni bancari o postali, sugli assegni circolari, sui vaglia postali e sui vaglia cambiari di importo uguale o superiore a 2500 euro.

Il Cliente ha facoltà di fare richiesta scritta alla sua banca per rilascio di assegni bancari o circolari che non contengano la clausola “non transferibile”, ma sempre per importi non superiori a 2499 euro. L’imposta di bollo dovuto sarà pari a 1,50 euro.

Anche il saldo di un libretto di deposito al portatore non può superare i 2499 euro. Quelli ancora in circolazione dovranno essere estinti oppure ridotti alla nuova cifra limite
entro il 30 settembre di quest’anno.

Questa somma è valida per ogni singolo depositante. Per un conto cointestato a due persone, la cifra garantita ammonta quindi a 200.000 euro. Però, la cifra limite della garanzia vale “per ciascun istituto di credito”. Vale a dire che, se avete aperto due, tre o più conti presso la medesima banca, la garanzia per voi si limita a 100.000 euro. Se invece avete aperto due conti in due o più istituti diversi, la cifra va moltiplicata per il numero delle banche.